كيف تتحقق من بيانات الحساب البنكي للمورد قبل التحويل؟

مطابقة بيانات الحساب مع هوية المورد

اطلب بيانات الحساب البنكي الكاملة من المورد، بما فيها اسم المستفيد القانوني واسم البنك ورقم الحساب أو IBAN ورمز SWIFT/BIC عند الحاجة. قارنها باسم الشركة الوارد في العقد والفاتورة ومستندات التسجيل. إذا كان الحساب باسم شركة أخرى أو وسيط، فاطلب تفسيرًا موثقًا وتحقق من مشروعية الترتيب قبل تحويل الأموال.

التحقق المستقل من تعليمات الدفع

لا تعتبر رسالة بريد إلكتروني أو خطابًا يحتوي على بيانات مصرفية دليلًا كافيًا وحده. تحقق من التفاصيل عبر قناة اتصال مستقلة وموثوقة، مثل الاتصال بشخص معروف لدى المورد باستخدام رقم سبق التحقق منه. لا تستخدم رقم الهاتف الوارد في رسالة مشبوهة بوصفه وسيلة التحقق الوحيدة. ويجب تطبيق الإجراء نفسه عند أول دفعة وعند كل تغيير لاحق في الحساب.

الانتباه إلى علامات الاحتيال

انتبه إلى التغيير المفاجئ في الحساب البنكي أو الدولة التي يوجد فيها البنك أو طلب التحويل العاجل إلى طرف ثالث أو استخدام حساب شخصي في معاملة تجارية. ومن العلامات الأخرى اختلاف اسم المستفيد عن اسم الشركة، ووجود أخطاء في الفاتورة، وتغيير عنوان البريد الإلكتروني بطريقة غير ملحوظة. لا يعني وجود اختلاف بالضرورة أن هناك احتيالًا، لكنه يستلزم التحقق قبل الدفع.

مراجعة الفاتورة والمبلغ والعملة

قبل اعتماد التحويل، قارن المبلغ والعملة ورقم الفاتورة وموعد الاستحقاق بحسابات الصفقة والعقد وأي دفعات سابقة. تحقق من الرسوم المحتملة للبنوك الوسيطة ومن الطرف الذي يتحملها. يمكن أن يساعد وجود شخص ثانٍ يراجع بيانات الحساب والتحويلات الكبيرة في اكتشاف الأخطاء أو الطلبات غير المعتادة.

ماذا تفعل عند الاشتباه في تغيير احتيالي؟

أوقف التحويل مؤقتًا حتى تتأكد من صحة البيانات. إذا كان المال قد أُرسل بالفعل إلى حساب مشبوه، فاتصل بالبنك فورًا واطلب اتخاذ إجراءات عاجلة لتتبع التحويل أو محاولة استرداده، مع حفظ الرسائل والفواتير وسجلات الاتصال. لا يوجد ضمان لاستعادة الأموال بعد تنفيذ التحويل، لذلك تُعد سرعة الإبلاغ عاملًا مهمًا. يمكن مراجعة إرشادات مكتب التحقيقات الفيدرالي بشأن احتيال البريد الإلكتروني التجاري عبر https://www.fbi.gov/how-we-can-help-you/common-frauds-and-scams/business-email-compromise.