Quelles solutions de financement pour une commande à l’import ?

Évaluer le besoin de financement de la commande

Avant de demander un financement, calculez le montant nécessaire pour couvrir l'acompte, le solde fournisseur, le transport, l'assurance, les droits de douane, les taxes, le stockage et la livraison. Estimez également le délai entre le paiement au fournisseur et le moment où les marchandises seront vendues ou généreront des revenus. Ce calendrier permet de déterminer le montant et la durée du financement nécessaires, ainsi que la capacité de l'entreprise à rembourser à l'échéance.

Le crédit de trésorerie et le financement de commande

Une facilité de trésorerie ou un crédit à court terme peut fournir les liquidités nécessaires au règlement du fournisseur et des frais associés à l'importation. Selon la banque et le profil de l'entreprise, une facilité peut être structurée autour d'une commande ou d'un cycle d'exploitation. La banque examine généralement les besoins, les flux de trésorerie, la solvabilité de l'entreprise, les garanties et les documents de la transaction. Un financement n'est pas automatiquement accordé parce qu'une commande a été reçue.

Le crédit fournisseur et le crédit documentaire

Le crédit fournisseur consiste à obtenir un délai de paiement négocié avec le vendeur, ce qui permet à l'importateur de régler tout ou partie de la commande après une date convenue. Un crédit documentaire peut structurer le paiement contre présentation de documents conformes et, selon les conditions bancaires disponibles, s'inscrire dans un montage de financement. Ces mécanismes ne remplissent pas la même fonction : le crédit fournisseur reporte le paiement, tandis que le crédit documentaire constitue avant tout un instrument de paiement fondé sur des documents.

Le financement des stocks et les solutions liées aux flux commerciaux

Pour certaines entreprises, un financement de stocks ou une facilité de fonds de roulement peut aider à couvrir la période pendant laquelle les marchandises importées sont en transit, en entrepôt ou en attente de vente. Selon la banque et l'organisation commerciale, d'autres solutions de financement du commerce peuvent être envisagées. Les conditions dépendent notamment de la nature des marchandises, de leur valeur, de leur facilité de revente, de l'assurance éventuelle et des sûretés acceptées par le prêteur.

Comparer le coût et les conditions du financement

Comparez le taux d'intérêt, les commissions de mise en place, les frais de dossier, les garanties, les délais de disponibilité, la durée, les remboursements et les pénalités éventuelles. Vérifiez aussi le risque de change lorsque la commande est facturée en devise étrangère, ainsi que l'effet d'un retard de livraison sur votre trésorerie. Préparez le contrat fournisseur, la facture pro forma ou commerciale, les documents de transport disponibles, les prévisions de trésorerie et les informations financières demandées. En France, les entreprises peuvent consulter leur banque et les ressources de la Banque de France sur les financements à l'international à https://www.banque-france.fr/system/files/2024-04/823415-Fiche-428.pdf.